Aproape 1,2 milioane de persoane fizice au lichidat pe parcursul ultimului an rezervele pe care le deţineau în conturile bancare, pentru a face faţă reducerii veniturilor afectate de criză. Ceea ce înseamnă că doar în jur de două treimi din cei care au deţinut depozite în 2009 au reuşit să facă economii şi în acest an, relevă un studiu prezentat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (FGDB). Iar sumele adunate au fost mai modeste, ca efect al diminuării câştigurilor sau al creşterii cheltuielilor. Efectele recesiunii îşi vor lăsa amprenta asupra comportamentului de economisire şi în următorul an, astfel că doar un sfert din cei care strâng bani în prezent vor reuşi şi în 2011 să pună deoparte resurse suplimentare, mai puţin ca efect al majorării câştigurilor, cât mai degrabă pentru a avea nişte bani albi pentru zile negre. Pe de altă parte, se aşteaptă ca majorarea nivelului de garantare a depozitelor, de la 50.000 în prezent la 100.000 de euro de la 1 ianuarie 2011, să crească şi volumul depozitelor garantate, băncile româneşti fiind dezavantajate până acum faţă de alte state care au adoptat mai devreme noul prag impus la nivel european.
Scade ponderea depozitelor în lei
Dacă ne uităm la totalul depozitelor constituite în bănci, observăm că au scăzut cu 2,72% în intervalul dintre ultimul trimestru al lui 2009 şi trimestrul trei din acest an, de la 287 la 279 de miliarde de lei. Analiza pe monede a evoluţiei valorii totale a depozitelor relevă faptul că dinamicile din primele două trimestre au avut sensuri opuse atât pentru depozitele în lei, cât şi pentru cele în valută. Astfel, dacă în primele trei luni din 2010 atât sumele în lei, cât şi cele în alte monede s-au diminuat în ritmuri apropiate, de aproximativ 4 procente, în trimestrul doi românii au manifestat o preferinţă clară spre economiile în valută, care au consemnat o creştere de 6,5%, în comparaţie cu stagnarea de 0,3% în cazul depozitelor în moneda naţională. Tendinţa se observă mai clar în cazul depozitelor garantate (în limita a 50.000 de euro) în lei constituite de persoanele fizice. Acestea însumau 57,8 miliarde de lei la finalul lui iunie, cu 3,2% mai mult decât în momentul similar din anul 2009. Componenta în valută se cifra la 40,3 miliarde de lei, cu o creştere anuală mult mai rapidă, de 17,8%. Ponderea depozitelor în lei în valoarea totală a depozitelor garantate ale persoanelor fizice a ajuns astfel la 58,9%, după ce la finele trimestrului precedent a fost de 60,8%.
Concurenţa stimulează dobånzile
Preferinţa pentru economiile în valută, în principal în euro, poate fi explicată şi prin dobânzile ridicate pe care băncile locale sunt dispuse să le plătească deponenţilor, în ciuda faptului că cele mai multe instituţii de credit fac parte din grupuri europene puternice, cu acces ieftin la resurse în moneda unică. Astfel, acestea au plătit în 2010 dobânzi medii pentru depozitele în euro în jurul a 3,2%, în timp ce pentru lei randamentele au scăzut de la 9,5% în ianuarie la 7,5% în septembrie. Dar, după cum a sesizat cu nedumerire şi guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, există bănci dispuse să răsplătească excesiv clienţii pentru atragerea de resurse în euro, dobânzile ajungând la 4% pe an. Preşedintele BCR, Dominic Bruynseels, explică însă că, pe de o parte, există încă o competiţie puternică pentru atragerea de depozite, stimulată de băncile care au probleme să se refinanţeze pe pieţele internaţionale, dar şi de nevoia de a-şi echilibra raportul depozite/credite. Pe de altă parte, băncile obţin câştiguri suplimentare prin atragerea unui depozit, vânzând aceluiaşi client alte produse şi servicii financiare. Preferinţa pentru euro se menţine de altfel şi în cazul creditelor, datorită dobânzilor mai mici în comparaţie cu cele în lei, tendinţă ce se va păstra şi în perioada următoare, apreciază şeful BCR. Ceea ce înseamnă că mulţi vor încerca să economisească şi mai mult în euro, pentru a-şi asigura ratele aferente plăţii împrumuturilor.
"S-a observat o preferinţă pentru economiile în euro şi o lipsă a încrederii în moneda naţională, românii considerând că valuta prezintă o mai mare siguranţă în aceste vremuri împotriva inflaţiei şi a devalorizării leului"
Eugen Dijmărescu, preşedintele Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar
Read 105 times
